Conciliação bancária
Conciliação bancária terceirizada
Conciliação bancária terceirizada é ter uma equipe de fora conferindo o extrato de cada conta com os lançamentos do sistema financeiro, para o saldo do sistema ser o saldo do banco. Na Sr. Organize, as movimentações são acompanhadas todo dia, com os extratos importados pela integração bancária do Conta Azul ou do Omie.
O que é conciliação bancária terceirizada?
É contratar uma empresa para fazer, no seu lugar, a conferência entre o que o banco registrou e o que a empresa lançou: cada entrada e cada saída do extrato precisa ter o seu par no sistema, e cada lançamento do sistema precisa aparecer no banco. O que não tem par é investigado até ganhar explicação.
É a conciliação financeira, a do dia a dia, feita no sistema de gestão. A conciliação contábil, que entra no fechamento e nos registros oficiais, continua com o seu contador, que passa a receber o mês já conferido.
O que entra na conciliação bancária da Sr. Organize?
Entram todas as contas bancárias da empresa, os cartões e as aplicações, conferidos com o sistema financeiro. A rotina cobre:
- Movimentações do dia: entradas e saídas acompanhadas diariamente, conta por conta.
- Importação dos extratos: as movimentações chegam ao sistema pela integração bancária, sem digitação.
- Tarifas, estornos e transferências: os lançamentos que o banco faz sozinho, e que ninguém lembra de registrar, entram no sistema com a categoria certa.
- Saldos e aplicações: o saldo de cada conta e das aplicações conferido com o sistema.
- Divergências: o que não bate vira pendência, com a explicação de cada uma.
- Alertas: vencimentos próximos e lançamentos fora do padrão sinalizados no sistema.
- Padronização: as mesmas categorias e os mesmos relatórios todo mês, para comparar um mês com o outro.
Por que conciliar todo dia, e não só no fim do mês?
Porque a divergência de ontem ainda tem explicação fácil, e a de quatro semanas atrás vira uma investigação. No fim do mês, as pequenas diferenças se acumulam, se misturam e acabam ajustadas no chute para o saldo fechar.
Conferindo todo dia, o pagamento que saiu em dobro, a tarifa nova e o recebimento que não chegou aparecem enquanto ainda dá para pedir o estorno, falar com o banco ou cobrar o cliente. E o fluxo de caixa passa a partir de um saldo verdadeiro, não de um saldo que só existe no sistema.
Como a integração bancária e o Open Finance entram na conciliação?
A integração traz os extratos para dentro do sistema financeiro, e a equipe concilia em cima deles, sem digitar movimentação por movimentação. A Sr. Organize é Parceiro certificado Conta Azul e trabalha com o Omie, e a conciliação é feita no sistema que a empresa usa ou no que for escolhido na implantação.
O Open Finance é usado quando está disponível para o banco da empresa e quando você autoriza. Pela Resolução Conjunta nº 1/2020 do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional, o compartilhamento depende do consentimento do cliente, dado para finalidades determinadas, e pode ser revogado a qualquer tempo.
Com a integração funcionando, os lançamentos que se repetem todo mês são automatizados e as planilhas paralelas deixam de ser necessárias. Quando a empresa usa outro sistema de gestão ou o contador tem o próprio, a Sr. Organize avalia se dá para ligar os dois, conforme a viabilidade técnica de cada um.
E se a empresa ainda controla tudo em planilha?
Então o primeiro passo da implantação é definir o sistema financeiro e ligá-lo aos bancos. Os saldos de partida são conferidos com os extratos, as categorias são definidas com você, e a partir desse ponto a conciliação passa a ser diária, sem a planilha paralela.
Quando vale terceirizar a conciliação bancária?
Vale quando o saldo do sistema e o do banco deixaram de conversar e ninguém tem tempo de descobrir por quê. Os sinais mais frequentes:
- O saldo do sistema não bate com o do banco, e a diferença só cresce.
- A conciliação está atrasada há semanas, ou nunca foi feita.
- Só uma pessoa sabe conciliar, e tudo para quando ela sai de férias.
- A empresa tem várias contas e cartões, e cada um é conferido de um jeito.
- O contador pede extratos e explicações todo fim de mês.
Dá para terceirizar só a conciliação?
Dá. Há empresas que mantêm os pagamentos e as cobranças com a equipe própria e passam para a Sr. Organize só a conferência do banco. Nesse formato, a conciliação funciona também como uma segunda leitura do trabalho interno: quem lança não é quem confere, e o erro aparece mais cedo.
O que acontece quando o extrato não bate com o sistema?
A diferença é identificada, explicada e corrigida, nesta ordem, e nunca ajustada só para o saldo fechar. A equipe procura a origem de cada valor: um lançamento que faltou, um que entrou duplicado, uma data trocada, uma tarifa do banco ou um recebimento sem identificação.
Quando a explicação depende de você, como um pagamento feito por fora ou um depósito de origem desconhecida, a pendência chega com o valor, a data e a conta, para a resposta ser rápida. O que foi resolvido fica registrado no sistema, e o histórico mostra por que cada ajuste foi feito.
E as vendas no cartão?
As vendas na maquininha são conferidas com os depósitos, com as taxas, as parcelas e as antecipações, porque o valor que cai na conta raramente é o da venda.
Como a conciliação ajuda no fechamento com o contador?
O contador recebe o mês conferido: extratos, comprovantes e lançamentos batendo, com as pendências documentais apontadas antes de ele começar o fechamento. A Sr. Organize confere as informações financeiras e bancárias, concilia o que está no financeiro com o que vai para a contabilidade e prepara os arquivos para o fechamento, como explica a página de organização de documentos para contabilidade.
A escrituração e as demonstrações oficiais continuam sendo trabalho do contador. A diferença é que ele deixa de reconstruir o mês a partir do extrato e passa a trabalhar com informação já organizada.
Atende empresas com várias contas, unidades ou filiais?
Atende. Cada conta bancária e cada cartão é conciliado separadamente, e as movimentações podem ser separadas por unidade, projeto ou centro de custo, para o resultado de cada filial aparecer no relatório do mês.
A Sr. Organize fica em Belo Horizonte, na Av. do Contorno, 9155, conj. 901, sala 05, Prado, e concilia as contas de empresas de Belo Horizonte e a Região Metropolitana, o interior de Minas Gerais e, a distância, as principais capitais do país. A página de BPO financeiro em Belo Horizonte mostra o atendimento na cidade, e a conciliação também pode entrar junto com as outras frentes na terceirização financeira completa, com a calculadora do custo do financeiro interno.
Quem quer começar pela rotina inteira encontra as frentes e o passo a passo na página de BPO financeiro para empresas; quem quer só o lado dos pagamentos vê a terceirização de contas a pagar.
Perguntas frequentes
Preciso mudar de banco para terceirizar a conciliação?
Não. A conciliação é feita com as contas que a empresa já tem; o que muda é como os extratos chegam ao sistema, pela integração bancária, pelo Open Finance quando o banco oferece e você autoriza, ou pela importação do arquivo do extrato.
A conciliação inclui as contas de aplicação?
Inclui. Os saldos bancários e das aplicações são conferidos com o sistema. A Sr. Organize não recomenda investimentos: essa recomendação exige autorização da CVM, pela Resolução CVM 19/2021, e a escolha de onde aplicar fica com você.
Fontes
- Resolução Conjunta BCB/CMN nº 1/2020 (Open Finance), arts. 2º e 15
- Resolução CVM 19/2021 (consultor de valores mobiliários)
Texto revisado em 23 de outubro de 2026.
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